質屋でお金を借りる際に利息がどれくらいかかるのか、また返済ができなかった時にどうなるかが気になる方は多いのではないでしょうか。
この記事では質屋でお金を借りた場合の利息や、返済時の注意点について解説します。どのような時に質屋を利用すれば良いかについて紹介しますので、質屋の利用を考えている方は参考にしてください。
質屋の仕組み
そもそも質屋とはどのようなサービスを提供しているのでしょうか。質屋の仕組みを簡単に説明します。
品物を担保に即日でお金を借りられる
質屋は、持ち込んだ品物を担保に出すことでお金を借りられるサービスです。
品物を持ち込めばその場で査定が行われ、査定額に同意できれば即日でお金を借りることができます。
このお金を借りることを質屋用語で「質入れ（質預かり）」と言います。
なお、担保として出せる品物は以下のようなものがあります。
- ブランド時計
- ブランドバック
- ブランド財布
- 金・プラチナ・貴金属
- ジュエリー・宝石・ダイヤ
- 金券・商品券
- お酒（未開栓のもの）
- 切手・はがき
- 電動工具
- カメラ
- ゲーム機
- 携帯電話・スマホ・タブレット
- 家電製品
担保に出した品物は質蔵と呼ばれる、厳格な規格のある倉庫で安全に保管されます。
原則3ヶ月以内にお金と利息を払えば品物が手元に戻る
質入れした際、借りたお金と一緒に「質札」が渡されます。質札には名前などの個人情報や契約日、貸した金額など、質入れした情報が記載されているため、失くさないように注意しましょう。質屋では原則3ヶ月間お金を借りることができます。3ヶ月以内にお金と利息を払えば品物が手元に戻るシステムです。
質屋の利息はどれくらい？
質屋の利息はどれくらいでしょうか。質屋によって大きく利息が異なるということは少なく、どの店舗でも基本的に利息に大きな差はありません。
質屋の利息は質屋営業法で決められる
質屋は「質屋営業法」と呼ばれる法律に則り営業を行う必要があります。質屋営業法によって利息も決められており、年利109.5％（月利9％）に定められています。
それ以上の利息でお金を貸している質屋があったら違法業者の可能性が高いため、注意しましょう。
利息は日割りではなく月利
質屋の利息の特徴は日割りではなく月利という点です。
例えば、お金を借りてから1週間で返済したとしても利息は1週間分ではなく1ヶ月分を支払わなければなりません。
極端に言えば、1日借りても1ヶ月借りても利息は同じ金額になるということです。
利息の計算方法
利息の計算方法ですが「満月計算」と「暦月計算」の2つがあります。
満月計算は質入れした日（最初にお金を借りた日）から1ヶ月ごとに利息がかかる計算になります。
一方暦月計算は、質入れして月が変わった時に利息がかかる計算になるのです。
例えば9月15日にお金を借りた場合…
満月計算⇒10月15日、11月15日と1ヶ月ごとに利息がかかる
暦月計算⇒10月1日から利息がかかる。その後は11月1日と月が変わるたびに利息がかかる
ということになります。
質屋でお金を返済できないとどうなる？
質屋でお金が返済できなかった場合どうなるのでしょうか？結論から言いますと、返済の促しや取り立てといったことはありませんのでご安心ください。
ここでは、お金を返済できない場合にどうなるのかを説明します。
質流れしてしまい品物が手元に戻らない
決められた期限内にお金を返すことができなかった場合、担保に出した品物の所有権が質屋に移り品物が手元に戻らなくなります。このことを「質流れ」と言います。
質流れすると品物は返ってこなくなる代わりに、お金の返済義務もなくなります。
担保に出した品物が思い入れのある品物の場合は返済する必要がありますが、返済が間に合わず品物も手元に戻らなくていい場合は、お金を返さないという選択をすることもできるのです。
利息を支払うことで借入期間の延長が可能
「返済期限までにお金を返すことができないけど、品物は取り戻したい…」そのような場合は、借入期間の利息を支払うことで借入期間の延長が可能になります。
期限が来る前に利息分を支払いさえすれば何回でも延長が可能です。
ただし、その分金利の支払いが高くなるため返済計画はしっかりと立てるようにしましょう。
どんな時に質屋を使えばいいか
質屋の利息について説明してきました。質屋の金利は月利のため返済利息が高くなりがちです。
そのため、どのような時に質屋を使えばいいかを知っておくと、上手に質屋を利用することができます。
次にどのような時に質屋を使えばいいかを解説します。
急な出費でお金が必要になった場合
質屋の最大のメリットとして、お金を借りるための審査が必要ないことが挙げられます。
過去にカードローンなどの返済ができず滞納歴がある方でも、即日でお金を借りることができます。
- 急な冠婚葬祭でお金が必要になった
- 給料日まであと少しだけど生活資金が足りない
といった、急な出費が必要な場合に質屋を利用するといいでしょう。
また、質屋でお金を借りる際は、運転免許証やパスポートといった身分証明書の提示が必要です。
信用情報を傷つけずにお金を借りたい場合
質屋で借りたお金が返せない場合でも、質流れして担保に出した品物が手元に戻らないだけで、信用情報が傷つくことがありません。
質屋でお金を返せなかったということも外部に知られることがないため、滞納歴など信用情報を傷つけずにお金を借りることができます。
質屋でお金を借りる時の注意点は？
質屋でお金を借りる時の注意点は金利や金額面があります。一つずつ詳しく解説していきます。
利息が高く長期でお金を借りるのに不向き
質屋の利息は年利109.5％（月利9％）です。これに対して、消費者金融の場合、安い金利だと年利3％ほどになります。
質屋は即日で誰でもお金を借りることができるというメリットがありますが、その分利息が高めな点があります。
短期での借入れであれば質屋の利用が便利ですが、1年以上など長期間お金を借りたい場合は消費者金融などの選択肢を検討したほうが良いでしょう。
品物によって希望のお金を借りることができない
質屋でお金を借りることができる金額は、査定に出した品物の価値によって決まります。品物によっては希望する査定額に届かない場合があるため注意しましょう。
査定に出すときに希望額を伝えると、希望に寄り添った査定額を提示してもらえる質屋もあります。
どうしても借りたい金額が決まっている方は、査定時に金額交渉をしてみましょう。
愛媛県で質屋をお探しの方はかんてい局へお越しください！
愛媛県で質屋をお探しの方は質屋かんてい局へお越しください！質屋かんてい局には経験豊富な鑑定士が多数在籍しており、丁寧で安心な査定を行っています。
質入れ時の金利は月利4～9％の満月計算です。融資額によって金利が異なりますので査定時にご説明いたします。
また、鑑定料などは一切なく、無料で査定だけ聞いて金額が折り合わなければそのまま持ち帰ることもできるのでお気軽にお問い合わせください。
質屋の利息についてのまとめ
質屋の利息について解説しました。質屋の利息は消費者金融と比較して高い傾向にありますが、即日でお金を借りられて信用情報に傷がつかないなどメリットも大きい金融サービスです。自宅にある品物ですぐにお金を借りることができるため、急な出費でお困りの方は質屋の利用を検討してみてください。
